Pourquoi ce conseil compte autant pour nous
Le conseil patrimonial représente 10 % de notre chiffre d'affaires — c'est dire son importance dans notre identité. Nous ne sommes pas seulement les comptables de nos clients dirigeants : nous sommes leurs conseillers stratégiques sur les sujets qui pèsent le plus dans leur vie professionnelle et personnelle.
Cette spécialité s'est construite autour de l'expertise de Guy Loyez en gestion patrimoniale et projets immobiliers, et de celle de Grégory Loyez en haut de bilan, levée de fonds et transmission.
Optimisation patrimoniale
- Analyse complète de votre situation patrimoniale (actifs pro, immobilier, financier)
- Optimisation de la structuration (holding patrimoniale, SCI, démembrement)
- Pilotage du couple dividendes/salaire/loyers selon vos objectifs
- Veille fiscale active : PER, PEE, assurance-vie, contrats de capitalisation
Succession et transmission familiale
- Audit successoral et anticipation des droits de succession
- Donations en pleine propriété ou avec réserve d'usufruit
- Pacte Dutreil (transmission d'entreprise familiale)
- Organisation patrimoniale couple, enfants, petits-enfants
Stratégie retraite
- Estimation des droits futurs (régimes de base + complémentaires)
- Constitution d'un complément de retraite (PER individuel, PER entreprise)
- Stratégie de sortie progressive (cumul emploi-retraite, cession progressive)
- Préparation patrimoniale pour la phase post-activité
Projets immobiliers
- Choix du véhicule (achat en nom propre, SCI à l'IR ou à l'IS, démembrement)
- Financement et structuration de l'opération (crédit in fine, lombard)
- Optimisation de la fiscalité (déficit foncier, LMNP, Pinel, Malraux selon contexte)
- Mise en relation avec notre réseau (notaires, banques, courtiers)
Nouvelle offre
Une gestion patrimoniale à la hauteur des dirigeants
Grâce à notre partenariat avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendant et une banque privée, nous ouvrons à nos clients dirigeants l'accès à des solutions habituellement réservées aux investisseurs institutionnels ou aux grandes fortunes.
Ce que nos clients peuvent activer
Tours de table immobiliers & co-investissements
Accès à des opérations d'immobilier professionnel, résidentiel ou hôtelier en club deal, aux côtés d'autres dirigeants — tickets d'entrée maîtrisés, biens sélectionnés.
Produits structurés standards ou sur mesure
Solutions à capital protégé ou à effet de levier, calibrées sur votre horizon et votre profil de risque. Émissions dédiées possibles à partir d'un certain seuil.
Produits de réinvestissement 150-0 B ter
Après une cession de titres avec report d'imposition, nous vous orientons vers des supports éligibles au réemploi (FPCI, sociétés opérationnelles, immobilier professionnel) pour sécuriser le report.
Assurances-vie haut de gamme
Contrats luxembourgeois, architecture ouverte, unités de compte non cotées (private equity, immobilier, dette privée). Optimisation successorale et diversification patrimoniale.
Notre valeur ajoutée : nous restons votre expert-comptable de référence. Nous coordonnons le CGP et la banque privée, challengeons les allocations proposées, et vérifions leur cohérence fiscale et patrimoniale — sans conflit d'intérêts commercial.
Situations fréquentes
À quel moment nous consulter ?
Une année exceptionnelle
Cession partielle, dividendes massifs, plus-value : optimiser avant le 31 décembre.
Achat immobilier d'entreprise
SCI à l'IR ou à l'IS, location à l'exploitante : choix qui pèsera 20 ans.
Préparation retraite
5 à 10 ans avant : c'est le bon moment pour structurer et anticiper la sortie.
Transmission familiale
Pacte Dutreil, donations, démembrement : économie potentielle énorme avec anticipation.
Création de holding
Réintégration des dividendes, intégration fiscale, transmission différée — sujet récurrent.
Divorce / séparation
Évaluation entreprise, partage, fiscalité : accompagnement complémentaire à votre avocat.